Moneyval confirma el bon camí cap a la plena homologació
- Els recursos de clients s’han quasi duplicat en els darrers 10 anys.
- El benefici se situa en 100 milions en un any de fortes inversions.
- Els préstecs nous han augmentat un 27,90% amb una injecció de 970 milions d’euros a l’economia real per a finançar particulars i empreses.
- La plaça manté una elevada solvència amb una ràtio CET 1 (phase-in) del 16,30% i un ROE del 7,31%, superiors a la mitjana de bancs europeus.
La banca andorrana tanca l’exercici 2018 consolidant la seva posició amb un total de 44.925 milions d’€ de recursos gestionats, una xifra que es manté estable en els darrers tres anys, però que gairebé s’ha duplicat en la darrera dècada (veure gràfic).
La directora general d’Andorran Banking, Esther Puigcercós, destaca que “el sector a Andorra segueix sòlid i fort amb una solvència destacada, una rendibilitat financera (ROE) superior a la mitjana europea, i una alta capacitat d’oferir finançament a la societat, tot i tenir menys beneficis, com estava previst a causa de l’entorn global de la banca”. La banca andorrana ha assolit un benefici de 100 milions d’euros tot i la conjuntura econòmica de tipus d’interès baixos, la caiguda de les cotitzacions dels mercats financers durant el darrer exercici, i les fortes inversions tecnològiques i d’adaptació a les noves regulacions.
Les entitats bancàries han injectat 970 milions d’euros (+27,90% més que l’exercici anterior) a l’economia real en forma de préstecs i pòlisses a empreses i particulars, atesa la recuperació econòmica i el creixement de la demanda. Tot i això, la inversió creditícia global ha estat de 5.909 milions d’euros, un 1,23% menys que l’exercici anterior ateses les amortitzacions de préstecs existents.
Durant el 2018, tots els bancs de la plaça han mantingut els seus ratings internacionals, el que demostra la confiança en el sector per part de les agències gràcies al manteniment d’uns fonaments sòlids. Un altra dada important que mostra la sostenibilitat i confiança del sector bancari andorrà és la rendibilitat financera (ROE) que se situa en un 7,31%, per sobre la mitjana dels bancs europeus (6,85% segons dades EBA del 3r trimestre del 2018).
La ràtio de solvència -calculada a efectes comparatius- CET 1 (phase-in) és del 16,30% a 31 de desembre del 2018, per sobre la mitjana dels bancs europeus (que se situa en el 14,18% segons dades EBA del 3r trimestre del 2018). El 2019 serà el primer exercici en què les entitats presentaran la ràtio de solvència segons els criteris europeus de Basilea III després de l’entrada en vigor durant el gener de 2019 de la Llei de solvència, liquiditat i supervisió prudencial d’entitats bancàries i empreses d’inversió.
Priorització de la inversió tecnològica davant dels beneficis, per a un nou model de negoci
El sector bancari andorrà encara la part final de la seva transformació per definir un model de negoci adaptat als canvis que s’han produït al mercat i a l’entorn. La tendència del sector ha estat prioritzar la inversió tecnològica, especialment en projectes de transformació digital, on s’han invertit 30 milions d’euros aquest 2018, i en l’adaptació d’equips i processos per implementar en un temps rècord la revolució regulatòria que han afrontat també els bancs europeus.
La confiança en el sector bancari andorrà s’ha vist enfortida aquest 2018 pel darrer informe de Moneyval que destaca la feina feta per Andorra en matèria de prevenció de blanqueig, i la consideració com a país cooperant segons l’ECOFIN.
Puigcercós valora que “el 2018 ha estat un any on hem avançat cap a la plena homologació. Com a plaça bancària tenim uns pilars forts per encarar el futur amb l’experiència d’equips professionals; una economia domèstica en creixement; un mercat internacional amb oportunitats; alta solvència i fortalesa; i una transformació digital i normativa avançada.
