• Le troisième rapport de l’Andorran Banking Observatory souligne l’importance de disposer de son propre système financier pour le développement de l’économie du territoire
  • Le secteur financier représente près de 20% du PIB et fournit des emplois directs, permanents et qualifiés à 5% des salariés du pays
  • Les banques accordent 49% des crédits aux entreprises et 33% aux ménages
  • Lors de la crise du COVID-19, le secteur bancaire a montré qu’il fait partie de la solution, agissant en tant que facilitateur pour assurer la stabilité du pays

À travers de sa plateforme Andorran Banking Observatory, Andorran Banking a préparé un nouveau rapport qui souligne l’importance pour un territoire d’avoir un système bancaire indépendant et le rôle qu’il joue dans le développement socio-économique du pays, notamment dans le contexte actuel de pandémie.

Du financement pour aider le pays à aller de l’avant

Le financement est l’une des principales fonctions du secteur bancaire et l’un des domaines dans lesquels les banques jouent un rôle important dans la société en aidant les entreprises, les particuliers et les familles à réaliser leurs projets. Les banques andorranes sont particulièrement bien positionnées pour contribuer au financement de l’économie réelle grâce à l’excèdent de liquidité générer par l’activité de la banque privée, qui permet aux banques d’accorder plus de crédit que ce que l’on attend d’un pays de la taille de l’Andorre.

Ainsi, le troisième rapport de l’Andorran Banking Observatory détaille la répartition des 6 milliards d’euros de crédits accordés par les cinq institutions bancaires, dont 49% sont accordés aux entreprises, 33% aux ménages et 4% au financement de l’administration publique. Les 14% restants sont destinés aux prêts lombards, type de prêt proposé aux clients de la banque privée en utilisant leurs portefeuilles d’investissement comme garantie. En ce qui concerne le soutien à l’administration publique, il y a 10 ans, le gouvernement andorran était financé exclusivement par les banques du pays, mais la récente diversification de la dette de l’Andorre a réduit la charge portée par les banques andorranes jusqu’à 51,8%. Cette diversification a été possible par le biais de l’émission de titres de créances à la fois à niveau national et, plus récemment, à l’international.

Outre son rôle de financement, le secteur bancaire contribue également au développement économique de l’Andorre en générant des d’emplois qualifiés. Les banques fournissent actuellement un emploi permanent et qualifié à 5% des salariés et leur activité représente près de 20% du produit intérieur brut (PIB).

Pacte social

Chaque banque en Andorre, ainsi qu’Andorran Banking en tant qu’association, participe à des programmes visant à redistribuer à la société par le biais de projets sociaux et de soutien aux organisations culturelles et sportives. Les banques andorranes consacrent jusqu’à 6% de leurs bénéfices à des actions de responsabilité sociale des entreprises. Ces dernières années, le secteur bancaire a contribué avec 5 millions d’euros par an à la société, à travers des aides sociales, des parrainages sportifs et des programmes de soutien à plusieurs fondations. Les impôts prélevés sur l’activité bancaire sont également une contribution importante au fonctionnement de l’État et à ses politiques sociales.

Le rôle de la banque dans la crise provoquée par le COVID-19

La directrice générale d’Andorran Banking, Esther Puigcercós, souligne que « le secteur a fait partie de la solution pendant cette crise, grâce à la solvabilité et à la liquidité dont jouissent les institutions bancaires à la suite du processus de normalisation internationale engagé au cours de la dernière décennie« . La publication poursuit en expliquant que les institutions financières ont été comme une courroie de transmission avec les prêts à des conditions avantageuses et les moratoires législatifs, et que ces mesures ont été complétées par des moratoires sectoriels plus larges pour arriver à davantage de familles et d’entreprises en difficulté.

Les banques ont accordé 134 millions d’euros de prêts à des conditions favorables garantis par l’Etat, fournissant de la liquidité aux entreprises et particuliers dans un effort pour surmonter cette crise, et ont donnés suite à plus de 350 moratoires sur des prêts pour un montant de près de 122 millions d’euros. Les banques ont travaillé aux côtés du gouvernement d’Andorre pour fournir des solutions et du financement pour répondre aux besoins immédiats découlant de la pandémie.

Les défis pour l’avenir de la banque andorrane

La crise sanitaire a saisi le secteur bancaire andorran dans une période de transformation le menant à faire face à des nombreux défis sur la table: le changement de modèle économique, le scénario de taux d’intérêt négatifs, les nouvelles demandes des clients et des nouveaux concurrents, etc. Le rapport décrit chacun de ces défis et comment ils sont abordés à travers les services à valeur ajoutée par les institutions financières, la capacité de résilience des banques andorranes et leur grand potentiel de solvabilité et de liquidité. Cependant, le rapport montre également que, afin de maintenir la stabilité et la compétitivité du secteur, et dans la perspective du futur accord d’association entre Andorre et l’Union européenne, il est nécessaire de faire en sorte que la Banque centrale européenne devienne le prêteur de dernière instance. De plus, le secteur demande que l’exclusion des activités bancaires du système de passeport de l’UE soit maintenue tant que les banques andorranes ne pourront pas concurrencer sur un pied d’égalité avec les grandes banques européennes. En effet, « la stabilité du secteur financier andorran est un facteur de grande importance, non seulement pour la croissance économique et le développement de la société, mais aussi pour assurer la pérennité et la souveraineté de l’Andorre », conclut Esther Puigcercós.

À propos d’Andorran Banking

Fondée en 1960, l’Association des Banques Andorranes rassemble les cinq institutions bancaires d’Andorre, représente leurs intérêts, veille au respect des bonnes pratiques bancaires et promeut les initiatives visant à améliorer les normes du secteur.

L’Andorran Banking Observatory est une nouvelle plateforme créée fin 2019 dont l’objectif principal est de préparer des rapports périodiques sur des sujets d’intérêt afin d’informer le grand public sur les activités menées par la banque andorrane et les tendances du secteur bancaire en général. Les deux premières publications ont abordé respectivement la transformation numérique et la stratégie de développement durable du secteur bancaire.

Pour télécharger le rapport, cliquez sur l’image :